海银产业总裁王滇:基于女性客户需求优化生意系统是产业统制行业强大改造

  近日,海银财富联合VP银行发布了《亚洲女性财富管理报告》,将视角聚焦亚太地区财富管理中的“她力量”。藉此,《今日财富》杂志专访了海银财富总裁王滇女士,她以行业资深专家的视角诠释对“她力量”的深刻理解。

  海银财富总裁王滇认为,伴随女性财富的大幅增加及经济地位的迅速崛起,女性参与财富管理的程度也日趋深入。而女性客户更希望与财富管理顾问之间建立默契的伙伴型关系。因此,财富管理从业者,除要充当大家族“谦逊的管家”,也应担起“忠诚的辅臣”角色。财富管理机构则在清晰与混沌、理性与感性、确定与变化之间充当桥梁。

  相关统计显示,在科技革新、经济发展、全球一体化的背景下,女性在商界、职场等专业领域地位不断提升,拥有的财富以前所未有的速度激增,得益于中国经济的强劲表现,亚太地区女性财富增长尤为迅猛。2013至2018年的5年里,全球女性亿万(美元)富翁从160人增加至233人,增长率46%。其中,亚太区女性富豪从26人增加至58人,增长率高达123%。

  王滇:“她力量”正成为柔与韧的代表。在经济和商业慈善领域,女性都以特有的柔韧和细腻及对世界的敏锐观察,书写着她们独特的故事。女性身上的独特性是极具魅力的,也是不可复制的。伴随全球女性文化素质和社会地位不断提升,“她力量”正成为经济、文化等各领域中不可忽视的重要力量。

  王滇:伴随女性财富收入的大幅增加和都市女性经济地位的迅速崛起,女性参与财富管理的程度也日趋加深。无论对自身财务状况的规划,还是对家庭财富的规划,她们的认知都有显著提升。选择专业的财富管理机构进行多元化的资产配置,正成为当今女性较为普遍的共识。

  因此,作为专业的财富管理机构,要更加耐心地倾听她们关于财富管理需求的心声,真正满足她们个性化的需求。无论是女性财富管理顾问,还是女性专家,她们都以细腻的天性和敏锐的洞察,为客户解决各类复杂的实际问题。一支多元化的队伍,意味着具备更为出众的分析能力、创新思维和解决方案,性别多元化也可以让决策更为周全、运行更为高效。

  《今日财富》:亚太地区女性财富管理是否有其特殊性?针对这一特殊性,未来财富管理行业会如何转变?

  王滇:传统意义上,亚洲女性通常对家庭投入更多。但随着社会进步和经济发展,亚洲经济体的多样性日趋凸显,女性在各行各业中展现“她力量”的机会日趋增多,女性在家族或企业中担任财富管理者角色的比例也随之增高。基于这一背景,女性客户更希望与财富管理顾问之间建立起默契的伙伴型关系。因此,财富管理从业者,除要充当大家族“谦逊的管家”,也应担起“忠诚的辅臣”角色。

  有研究显示,相比男性,女性更倾向将自己的财富目标与特定的人生阶段、目标关联起来。对于专业的财富管理机构而言,需要针对女性客户的个性化需求,优化整个业务思路与服务体系,并将财富管理链条上所有持份者纳入考量,这或是财富管理行业的根本性变革。

  《今日财富》:您认为财富管理机构如何帮助亚太地区女性企业家解决在成长过程中遇到的问题?

  王滇:在亚太地区,女性企业家日益成为经济发展的重要力量,她们为区域经济发展创造了巨大价值。由于某些原因,女性企业家仍面临不少具体的执行障碍,这些障碍阻碍其潜力的发挥。因此,财富管理机构更应该推行“辅臣”模式。即财富管理机构应从客户角度设身处地着想,按长远规划组织内部资源,摒弃着眼单个事项的窄巷思维;要耐心倾听,更要坦诚提出见解。

  《今日财富》:ESG(即“环境、社会、治理”主题)理念正受到广泛关注,您是如何理解这一现象的?女性在推动ESG投资方面发挥了怎样的作用?此次新冠疫情是否会加速ESG理念的投资趋势?

  王滇:中国经济正处于结构调整的关键时期,生态文明建设和高质量发展已成时代主题。推广ESG投资理念,提高投资人的责任意识,对于经济的可持续发展富有深意。究其根本,ESG理念投资核心是平衡各方,统筹兼顾。年初的新冠疫情来势凶猛,对社会经济造成了巨大损失,也让人们更加真切地感受到“人类命运共同体”的深远意蕴,关乎人类福祉的事情都应该给予重视,这远比GDP增长或利益分配更重要。

  女性天然地具有全局观,她们能深刻地洞察家庭和族群利益,包括近期和长远利益。因此,女性往往能成为ESG事业的热心推动者。

  《今日财富》:超高净值客户家族中的女性家庭成员普遍如何看待ESG理念投资?

  王滇:我在与一些超高净值家族交流ESG的话题时,发现女性家族成员在这方面往往扮演着主导角色。在投资决策过程中,她们会从ESG角度考虑,并将ESG理念融入其中。ESG理念不仅是投资中的一个“筛选标准”或“方向主题”,更应是人类追求的一次再认识、再排序。某种程度而言,ESG理念重要性的提升,较大程度上或将得益于女性的推动。

  《今日财富》:像海银财富这样的专业机构如何解决特殊女性客户群体在财富管理中遇到的现实问题?

  王滇:一些家族信托基金的女性受益人,由于信托利益的分配时点早已预设,因此对于每年的定时分配感到循规蹈矩、缺乏个性化。尤其当长辈不在身边时,她们的成就缺乏认可度,难以获得人生指导。基于此,海银财富帮助部分大家族的信托设立“辅臣委员会”,即一个值得信赖的“长辈委员会”,委员会负责主导信托的分配事宜,密切关注年轻一代的福祉;作为受益人的导师,海银财富会持续关怀和指导她们的成长。

  此外,有些首次进入大公司董事会的女性高管也会遭遇迷茫期。如对董事职责的理解、管理层问责制及充分发挥外部顾问专长等问题,试图探寻最优解。作为专业的财富管理机构,海银财富基于自身优势,充分发挥“顾问”作用,帮助女性客户化解此方面的疑虑。

  王滇:海银财富的客户超过60%是女性,我们始终秉持“以人为本”的理念,为她们量身定制专业化服务。除提供财富管理服务以外,海银财富针对不同年龄段女性客户的不同关注点,推出女性个人成长、子女教育、女性企业家管理能力提升等多维度的特色服务。

  如近期,我们开设了“子女实习”通道,帮助客户子女制定未来职业发展规划,助其学以致用;启动客户子女夏令营项目,培养孩子的社会责任心,在趣味互动中启迪财商;举办主题沙龙及课程,助力女性客户提升沟通、演讲、领导力等综合能力;将推出“企业培训”及“企业慧聚”项目,帮助女性客户企业家高效管理企业,提升企业发展效能。引入女性企业家客户资源,携手共建战略合作供应商库,从以往单一合作转变为多维度的深度合作模式,实现双方共赢。

  海银财富也始终尊重多样性发展,积极助力有才华的女性在海银财富的平台上收获人生成就感、幸福感。

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